Nhận tiền chuyển khoản nhầm: Cách xử lý để tránh bị lừa đảo

Mục lục

1. Thực trạng lừa đảo “Chuyển tiền nhầm”
2. Các thủ đoạn lừa đảo thường gặp
3. Cách xử lý khi nhận được tiền chuyển khoản nhầm
4. Kết Luận

1. Thực trạng lừa đảo “Chuyển tiền nhầm”

Kịch bản lừa đảo “chuyển tiền nhầm” tài khoản ngân hàng ngày càng đa dạng và tinh vi. Mặc dù các cơ quan chức năng đã liên tục cảnh báo, nhiều người vẫn gặp rắc rối hoặc trở thành nạn nhân của chiêu trò này.

Các đối tượng lừa đảo thường sử dụng hình thức chuyển nhầm tiền để dụ dỗ cho vay nặng lãi hoặc đánh cắp thông tin cá nhân nhằm chiếm đoạt tiền trong tài khoản của người nhận.

2. Các thủ đoạn lừa đảo thường gặp

Dưới đây là một số kịch bản lừa đảo phổ biến:

Mạo danh ngân hàng: Kẻ gian gọi điện hoặc gửi tin nhắn thông báo có giao dịch chuyển nhầm, yêu cầu khách hàng truy cập vào đường link giả mạo nhằm đánh cắp thông tin tài khoản, mật khẩu, mã OTP.
Giả danh công ty tài chính thu hồi nợ: Lừa đảo liên hệ với nạn nhân, yêu cầu trả lại số tiền như một khoản vay kèm lãi suất cao, thậm chí đe dọa, khủng bố tin nhắn.
Mạo danh người nước ngoài: Giả vờ là người đang sống ở nước ngoài, yêu cầu nạn nhân sử dụng dịch vụ chuyển tiền quốc tế để hoàn trả. Kẻ gian sẽ cung cấp đường link giả mạo để đánh cắp thông tin đăng nhập ngân hàng.

3. Cách xử lý khi nhận được tiền chuyển khoản nhầm

Khi phát hiện số tiền lạ chuyển vào tài khoản, cần cẩn trọng và thực hiện các bước sau để tránh bị lừa đảo:

(1) Không vội vàng chuyển tiền trả lại

Không thực hiện bất kỳ giao dịch hoàn tiền nào khi chưa xác minh rõ ràng.
Không làm theo yêu cầu của bất kỳ cá nhân nào liên hệ đột xuất.

(2) Xác minh thông tin người gửi

Kiểm tra thông tin giao dịch: Xem xét tên người gửi, số tài khoản, số tiền và nội dung chuyển khoản.
Cảnh giác với yêu cầu chuyển khoản: Không chuyển tiền theo chỉ đạo của người lạ qua điện thoại, tin nhắn.

(3) Lưu lại bằng chứng giao dịch

Giữ tin nhắn, email thông báo giao dịch: Đây là bằng chứng xác thực khi cần trình báo.
Ghi lại nội dung trao đổi với người gửi: Bao gồm thông tin cá nhân, ngày giờ và nội dung trao đổi.

(4) Xác minh với ngân hàng

Liên hệ ngân hàng để thông báo về khoản tiền chuyển nhầm.
Yêu cầu ngân hàng truy xuất thông tin người gửi và hướng dẫn cách xử lý theo đúng quy trình.

(5) Không chiếm giữ tiền bất hợp pháp

Theo khoản 1 Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015, người sử dụng tài sản của người khác không có căn cứ pháp luật phải hoàn trả cho chủ sở hữu.

Hành vi cố tình chiếm giữ tiền có thể bị xử phạt theo Nghị định 144/2021/NĐ-CP với mức phạt từ 3.000.000 đồng đến 5.000.000 đồng. Nếu số tiền chiếm giữ từ 10 triệu đồng trở lên, người nhận có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội chiếm giữ trái phép tài sản theo Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015:

Từ 10 triệu đến dưới 200 triệu đồng: Phạt tiền từ 10 triệu đến 50 triệu đồng, cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.
Từ 200 triệu đồng trở lên: Phạt tù từ 1 đến 5 năm.

(6) Trình báo cơ quan chức năng

Nếu nghi ngờ có dấu hiệu lừa đảo, giả danh thu hồi nợ, hãy trình báo ngay với công an hoặc ngân hàng để được hỗ trợ điều tra và xử lý kịp thời.

4. Kết Luận

Khi nhận được tiền chuyển khoản nhầm, cần bình tĩnh xử lý theo các bước trên để tránh trở thành nạn nhân của lừa đảo hoặc vướng vào rắc rối pháp lý. Luôn cảnh giác với các chiêu trò lừa đảo và tuân thủ quy định pháp luật để bảo vệ tài sản cá nhân một cách an toàn.

Khuyến nghị của Luật sư Quảng Ngãi .org

1. Bài viết nêu trên được Luật sư Quảng Ngãi .org thực hiện nhằm mục đích tham khảo, nghiên cứu khoa học, phổ biến kiến thức pháp luật.
2. Trường hợp cần giải đáp thắc mắc về vấn đề có liên quan, hoặc cần ý kiến pháp lý cho vụ việc cụ thể, vui lòng liên hệ với Luật sư Quảng Ngãi .org qua hotline 0905 333 560, Email: info@luatsuquangngai.org